Les demandes de médiation explosent dans l'assurance

Les demandes de médiation ne cessent d’augmenter dans le monde des assurances. Ce nouveau phénomène concerne les litiges entre les particuliers et les assureurs. De nombreux facteurs expliquent cette hausse à la fois importante et progressive. Les explications en quelques points.

Des demandes de plus en plus fréquentes

La FFSA - Fédération Française des Sociétés d’Assurances - a noté une augmentation significative des demandes de médiation. En effet, en 2013 elle aurait reçu plus de 10 000 demandes, soit 25% de plus qu’en 2012. L'organisation est en charge de résoudre à l’amiable les différents problèmes et conflits qui surviennent entre assureurs et assurés. Globalement sur ces cinq dernières années, l’augmentation des demandes a été de 413%.

Les causes d’une telle augmentation

Selon la FFSA, plusieurs raisons expliqueraient cette forte hausse. La crise économique et les comportements qui évoluent représentent des facteurs importants. En effet, la société se trouve désormais dans un espace où il devient normal de contester. Ainsi, les assurés comme les assureurs n’hésitent plus à se tourner vers les organisations concernées en cas de problèmes. Les recours sont nombreux, ainsi certains en utilisent le maximum afin de se faire entendre. Même les rapports d’experts sont contestés par les sociétés. Beaucoup d’assurances ne seraient pas satisfaites des résultats d’expertises.

Des demandes difficiles à résoudre

Les problèmes les plus fréquents viennent des assurances emprunteurs, auto et multirisque habitation. Par exemple, les assurances feraient appel à la médiation car des assurés ne payent pas leurs cotisations en raison de leurs problèmes financiers. Les garanties d’assurance voyage et les assurances liées à la carte bancaire représenteraient elles aussi une part importante des demandes. En effet, ce type de médiation a augmenté de 30% entre 2012 et 2013. Mais la médiation n’est pas automatique. En 2013, quatre dossiers sur dix ont été renvoyés par la fédération. Certains n’étaient pas recevables et d’autres ne pouvaient pas être résolus par la FFSA.

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Les assurés s'emparent de la prévention

A l'heure actuelle, les compagnies d'assurance auto s'engagent de plus en plus dans la lutte contre les accidents de la route qui s'avèrent être la première cause de mortalité chez les jeunes. A cet effet, ainsi que pour aller encore plus loin dans le cadre de la sensibilisation vis à vis de la sécurité routière, certaines d'entre elles n'ont pas hésité à mettre leurs assurés à contribution en commençant à organiser des concours portant sur le thème de la prévention routière.

La MMA lance son premier concours en 2013

Au cours du mois de décembre 2013, la MMA a lancé un concours vidéo " zérotracas ". Le but de celui-ci fut alors de rendre public, tout en utilisant l'humour, des contenus réalistes et engageants produits par ses propres assurés qui visaient à dissuader les automobilistes de prendre le volant en cas de consommation d'alcool.

Concourt vidéo Macif en 2014

Durant cette année, la compagnie Macif à elle aussi ouvert un " concours vidéo Macif " qui mettait en scène des spots centrés sur la sécurité et la prévention routière. Par conséquent, après avoir passé la main à ses assurés pour la réalisation de ceux-ci, les noms des gagnants de cette édition 2014 viennent tout juste d'être publiés.

Allianz et sa campagne à travers des spots

La compagnie d'assurances Allianz se prépare quant à elle, à entamer une campagne qui aura, par le biais de ses assurés, un objectif essentiel : celui de dénoncer la dangerosité de l'utilisation du téléphone portable au volant.

Trois comportements récurrents ciblés par les assurés

On constate que les spots ou vidéos, lorsqu'ils sont réalisés par les assurés eux-même, sont des productions choc qui mettent le doigt sur 3 grands fléaux récurrents retrouvés dans le comportement des conducteurs : l'alcool, la vitesse et le téléphone au volant.

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Marché de l'assurance, la France au 2ème rang européen

L’année dernière, l’Europe arrivait en tête de liste du marché mondial de l’assurance. Cette année, la France se classe au deuxième rang sur le marché européen, devant l'Allemagne et après le Royaume-Uni.

Location de vacances, besoin d'une attestation d'assurance habitation ?

Dans le cadre d’une location de vacances, présenter une attestation d’assurance habitation n’est pas obligatoire mais fortement recommandé. Conseils et explications.

Les mesures principales de la nouvelle loi Hamon

Votée en février et publiée au Journal officiel en mars, la loi Hamon est en attente des décrets d’application. Ce texte a pour objectif de renforcer la protection du consommateur dans des domaines très divers allant de la résiliation des contrats d’assurance auto et habitation à l’extension de la durée de garantie sur certains appareils.

Assurance auto, moto et habitation

Jusqu'à présent, ce genre de contrat d’assurance se renouvelait par tacite reconduction. Les conditions de résiliation étaient souvent complexes et confuses. La loi Hamon prévoit que tout assuré est en droit de résilier son contrat passé la première année quelle que soit la durée restante. Une fois l’ancien assureur notifié, le nouveau contrat prend effet dans un délai maximal de 30 jours. L’assureur précédent est tenu de rembourser la durée non couverte, cela sans frais ou pénalités. Ce remboursement doit intervenir dans le délai d’un mois, tout dépassement entraînant le versement d’indemnités. Longtemps imposé par la compagnie d’assurance, le réparateur peut être choisi par l’assuré au moment de la signature du contrat. Toujours dans le domaine des assurances, l’assuré peut renoncer à certaines garanties incluses d’office dans un contrat si le risque est déjà couvert dans un autre.

Extension de la durée de garantie et droit de rétractation

La garantie accordée sur les appareils électroménagers, ordinateurs ou téléviseurs et portée de 6 à 24 mois. L’acheteur est de plus en droit de connaître la durée durant laquelle seront disponibles les pièces détachées. Auparavant de 7 jours, le délai de rétractation lors d’un achat en ligne faisant suite à un démarchage passe à 14 jours.

Règlement d’un même litige par un groupe de consommateurs

La loi Hamon permet aux consommateurs de se regrouper pour mener une action collective devant les tribunaux à l’encontre d’un même professionnel. Une procédure simplifiée permettra d’indemniser automatiquement et sans démarches les consommateurs lésés après que ceux-ci se soient inscrits sur une liste.

Lunettes et lentilles

Les sites de vente en ligne de lunettes et lentilles qui n’étaient jusqu’à présent que tolérés sont légitimés. Afin de favoriser la concurrence au travers des achats sur Internet, les prescriptions de verres correcteurs devront indiquer l’écart pupillaire. La validité des ordonnances passe de 3 à 5 ans.

Négociation de l’assurance emprunteur

Avec la nouvelle loi, les souscripteurs d’une assurance liée à un prêt immobilier disposent d’un délai d’un an pour renégocier leur contrat ou trouver une autre compagnie. Cette mutation devra toutefois être acceptée par la banque qui pourra la refuser si elle peut apporter la preuve que les garanties apportées par le nouvel assureur sont inférieures aux précédentes. La renégociation ou le changement d’assureur ne peut intervenir qu’une seule fois.

La loi Hamon repoussée

La loi sur la Consommation, autrement dit la loi Hamon, a été publiée le 18 mars 2014 au Journal Officiel. Cependant, son entrée en vigueur commence à se faire attendre, et d'après Benoît Hamon, elle pourrait avoir lieu d'ici l’automne voir même vers la fin de l’année 2014.

Le projet de loi sur la consommation de Benoît Hamon au Sénat

La Haute Assemblée vient d'adopter au Sénat le 29 janvier 2014 la seconde lecture du projet de loi sur la Consommation, lequel regroupe de nombreuses mesures destinées à pouvoir largement améliorer le quotidien des consommateurs, tel était le souhait du Cabinet de Benoît Hamon, Ministre délégué auprès du Ministère de l'Economie et des Finances chargé de l'Economie sociale et solidaire ainsi que de la Consommation.

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