Le CEL (Compte Epargne Logement) est un placement qui permet d'obtenir un prêt immobilier à un taux avantageux. A l'ouverture du compte, le bénéficiaire doit placer un minimum de 300 €, puis, chaque mois, verser au minimum 75 €. Il est toujours possible d'effectuer librement des retraits, à condition qu'il reste toujours 300 € sur le compte.
Le PEL (Plan Epargne Logement) est un compte qui délivre, à partir de 4 ans, un prêt immobilier en bénéficiant d'une prime accordée par l'Etat. Chaque année, il faut verser sur ce compte 540 € minimum.
A quels taux?
Au 1er février 2013, le taux du CEL est passé à 1,25%, ce qui représente une baisse par rapport à la période antérieure, où il était à 1,50%. Quant au PEL, il maintient un taux de 2,50%.
Le taux du PEL est calculé en fonction des taux swap, dont on fait la moyenne en arrondissant celle-ci au quart de point supérieur. Le ministre de l'Economie fixe un taux plancher, qui ne peut être supérieur à 2,50%. Le taux de rémunération du PEL, sans la prime d'Etat, doit être égal ou supérieur au taux plancher fixé par le ministère de l'Economie.
Le taux du CEL, en revanche, correspond aux deux tiers du taux du Livret A, arrondi au quart de point.
Des prélèvements sociaux
Contrairement aux livrets d'épargne traditionnels, les intérêts du CEL et du PEL sont soumis aux prélèvements sociaux. Il en va de même de la prime d'Etat, qui cependant n'est pas assujettie à l'impôt sur le revenu. Une fois les prélèvements sociaux effectués, le taux de rémunération du CEL est donc de 1,06%, ce qui correspond, pour une épargne de 15 300 €, à un revenu de 162 € pour l'année. Pour le PEL, le taux de prélèvements sociaux s'élève à 2,11%.
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