Comment bien choisir sa mutuelle ?

L’assurance maladie obligatoire rembourse une bonne partie de vos frais de santé, mais bien souvent il est nécessaire de souscrire une mutuelle pour compléter ces remboursements au-delà de la BRSS (Base de Remboursement de la Sécurité Sociale).

Choisir en fonction de ses besoins

Avant toute chose, vous devez définir vos besoins réels. Par exemple, inutile de souscrire une mutuelle ou une assurance santé complémentaire si vous êtes salarié et que votre employeur paie déjà une mutuelle d’entreprise à laquelle il vous a automatiquement affilié.

De même, si vous ne consultez que des médecins conventionnés, qui pratiquent donc les tarifs prévus par la Sécurité Sociale, une mutuelle basique pourra parfaitement répondre à vos attentes. En revanche, lorsqu'un médecin n'est pas conventionné, il pratique des tarifs libres souvent plus élevés et la somme restant à votre charge est alors plus importante. Dans ce cas, vous devrez souscrire une mutuelle qui prévoit le remboursement de ces dépassements d'honoraires.

Bien s'assurer c'est prévoir

Vous devez aussi anticiper sur vos besoins futurs, selon que vous êtes célibataire ou que vous avez une famille notamment. Ainsi, en grandissant, vos enfants peuvent avoir besoin de lunettes ou d'appareils dentaires. Vous-même ou votre conjoint(e) pouvez un jour tomber malade, souffrir de problèmes liés à l'âge... ou tout simplement attendre un heureux événement. Autant de facteurs à prendre en compte pour choisir un contrat dont la protection saura évoluer en même temps que vous.

Notez que les taux de remboursements des mutuelles sont généralement établis à partir des tarifs de la Sécurité Sociale (tarif SS). Ainsi, lorsque votre contrat prévoit un remboursement à 100, 150 ou 200% du tarif SS, cela signifie que votre mutuelle vous versera une somme équivalant à 100, 150 ou 200% de ce que vous aura remboursé votre assurance maladie. Ce qui, dans le cas de certains soins comme l'optique ou l'orthodontie par exemple, est loin de couvrir l'intégralité des frais engagés. Soyez donc très vigilants sur ce point.

Enfin, gardez à l'esprit que vos mensualités évolueront au fur et à mesure que vous vieillirez. Il est donc essentiel de consulter le tableau d’évolution des tarifs de la compagnie qui vous intéresse, au même titre que vous devrez vous renseigner sur le tiers payant, le délai de carence ou encore les éventuels bonus offerts en cas de maternité ou de familles nombreuses par exemple. Pour tout cela, le mieux est encore de demander un devis en exposant clairement votre situation.